![\"alt\"](\"https:\/\/www.revistarambla.com\/wp-content\/uploads\/2011\/06\/hipotecas2.jpg\")
<\/p>\nEn 2010 se produjeron cerca de cien mil ejecuciones hipotecarias con resultado de embargo, cuatro veces m\u00e1s que al inicio de la crisis. A pesar de este aumento de las familias en quiebra, los ciudadanos no disponen de un mecanismo adecuado para negociar el pago de las deudas.<\/p>\n
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Cada viernes por la tarde, un grupo de aproximadamente veinte personas, esperan delante del\u00a0 local que se halla en el n\u00famero\u00a0 seis de la calle Obradors de Barcelona. Hay gente de todas las edades: j\u00f3venes, matrimonios con hijos, mujeres de mediana edad y hombres pr\u00f3ximos a la jubilaci\u00f3n… Todos ellos se muestran un tanto nerviosos. Algunos ya se conocen de anteriores reuniones y se ponen al corriente de sus casos: \u201cel otro d\u00eda me lleg\u00f3 la carta de desahucio\u201d \u2013 dice una mujer- \u201ca m\u00ed me quieren embargar la pensi\u00f3n de invalidez\u201d \u2013agrega un joven-.<\/p>\n
Por fin se abren las puertas. Ada Colau y Adri\u00e0 Alemany reciben a los expectantes con una gran sonrisa, a pesar de que no hay casi ning\u00fan motivo entre estas personas para sonre\u00edr. Ellos son los organizadores de la asamblea y dos de los coordinadores de la Plataforma de Afectados por las Hipotecas. Adri\u00e0 nota que hoy ha acudido m\u00e1s gente de lo habitual a la reuni\u00f3n y lo atribuye a los efectos de las acampadas de los \u00faltimos d\u00edas en Plaza Catalunya: \u201cbuena se\u00f1al\u201d \u2013comenta-.<\/p>\n
Empieza la reuni\u00f3n y se habla sobre el \u00e9xito de una de las \u00faltimas acciones de la asociaci\u00f3n. Hace una semana evitaron el desahucio en Badalona de una mujer y su hijo, hecho que tuvo bastante eco en los medios de comunicaci\u00f3n. Ada, en cambio, advierte que hay que vigilar, ya que hay muchos de estos desahucios en los que la polic\u00eda avisa con antelaci\u00f3n a los juzgados si advierte la presencia tanto de la plataforma como de los medios de comunicaci\u00f3n. \u201cAs\u00ed ponen otra fecha para generar menos revuelo\u201d-indica la coordinadora.<\/p>\n
Seguidamente comienza el turno de intervenciones para los asistentes. La prioridad es saber cu\u00e1les son las pr\u00f3ximas fechas de desahucio para establecer el plan de acci\u00f3n. Asimismo, muchos de los participantes que vienen de los aleda\u00f1os de Barcelona informan de que est\u00e1n estableciendo plataformas en sus respectivos municipios, con la intenci\u00f3n de adherirse a la asociaci\u00f3n principal, pero tambi\u00e9n de facilitar las asambleas en otros puntos del territorio.<\/p>\n
Dada la avalancha de casos de morosidad y ejecuci\u00f3n de hipotecas\u00a0 las asambleas se han convertido en una herramienta indispensable. Muchos llegan desesperados y buscando ayuda. Conchita, una mujer de casi cincuenta a\u00f1os relata su experiencia y dice que la primera vez que acudi\u00f3 a la reuni\u00f3n no ten\u00eda ni idea de c\u00f3mo luchar por mantener su casa. Aqu\u00ed le ofrecieron asesoramiento legal gratuito y una esperanza. Durante las asambleas se comentan dudas de todo tipo para estar mejor informados y saber defenderse en una situaci\u00f3n de desventaja como la suya.<\/p>\n
La PAH se cre\u00f3 en 2009, c\u00f3mo no, a ra\u00edz de los efectos la crisis financiera que golpe\u00f3 a Espa\u00f1a, entre otros muchos pa\u00edses. Se trata de un grupo de personas, la mayor\u00eda de ellos juristas provenientes de organizaciones para defensa de los derechos humanos, que decidieron asociarse con el fin de luchar contra los casos de desahucio. Y es que en\u00a0 Espa\u00f1a, la ley hipotecaria permite que, en caso de embargo, el banco se adjudique el 50% de la vivienda en<\/p>\n
Mucha gente se pensaba que hab\u00eda suscrito una hipoteca cuando en realidad, la denominaci\u00f3n jur\u00eddica del contrato era la de cr\u00e9dito hipotecario, lo que implicaba la responsabilidad de todo el patrimonio de los titulares. Por otro lado, no hay nada en la legislaci\u00f3n espa\u00f1ola actual que impida hacer una hipoteca y solo responder con la vivienda como garant\u00eda. Esto se puede hacer, no obstante, hasta el momento, ni los bancos ni los notarios ni nadie que interviniera en el proceso de apertura de un contrato explicaban claramente a los clientes de las posibilidades que hab\u00eda. Podr\u00edamos decir que se hicieron contratos r\u00e1pidos y sibilinos. Los bancos pueden alegar que esta diferencia era un sobreentendido y los clientes que se trata de un abuso y de falta de informaci\u00f3n o fraude. Lo que s\u00ed es cierto es que a todo el mundo le conven\u00eda en su momento hacer este tipo de contratos y, por un lado no se informaba debidamente y por otro, gracias al momento de euforia econ\u00f3mica, nadie preguntaba. A todo esto hay que sumarle las cl\u00e1usulas abusivas de muchos de estos tratados, como la contrataci\u00f3n de productos asociados (fondos, tarjetas de cr\u00e9dito, seguros\u2026) o el establecimiento de suelos y techos en la variaci\u00f3n del tipo de inter\u00e9s, que no hicieron m\u00e1s que agravar la situaci\u00f3n. Tugores explica que en ciertos casos se han podido realizar recursos amparados en el art\u00edculo 1288 del c\u00f3digo civil, que textualmente establece que la interpretaci\u00f3n de las cl\u00e1usulas oscuras de un contrato no debe favorecer a la parte que ha ocasionado la oscuridad. En este caso, quien establece dichas \u201cclausulas oscuras\u201d y se beneficia es el banco, de manera que desde ese punto, ser\u00edan denunciables una gran parte de los contratos hipotecarios, si este art\u00edculo del c\u00f3digo civil fuera aplicable a los contratos que establecen los bancos con sus clientes.<\/p>\n
Subasta y posteriormente, seguir reclam\u00e1ndoles el 50% de la deuda pendiente a los antiguos propietarios. De manera que es perfectamente l\u00edcito quedarse sin casa y continuar pagando la hipoteca.<\/p>\n
Por eso mismo, la PAH ha intentado continuamente, desde su creaci\u00f3n, promover la propuesta legislativa para modificar la Ley Hipotecaria actual. Hasta en tres ocasiones han conseguido llevar esta propuesta al Parlamento a trav\u00e9s de ICV, ERC y CiU, pero en las tres ocasiones, los partidos mayoritarios la han paralizado. Esta vez quieren impulsarla desde una Iniciativa Legislativa Popular que cree el debate social suficiente como para que los pol\u00edticos sean incapaces de suspenderla. \u201cNuestra intenci\u00f3n es presentar la ILP al Congreso poco antes de las elecciones, de manera que consigamos crear m\u00e1s presi\u00f3n a la clase pol\u00edtica\u201d, afirma Ada.<\/p>\n
Entre otras cosas, lo que apoya esta ILP es la daci\u00f3n en pago en la ejecuci\u00f3n hipotecaria, que implica poder cancelar la deuda con la entrega del inmueble. Por otra parte, en su elaboraci\u00f3n han contado con la ayuda de abogados y expertos en la materia, y han tomado referencias legislativas de otros pa\u00edses en los que, por ejemplo, existe la Ley de la Segunda Oportunidad, la cual brinda a las personas en situaci\u00f3n de morosidad la capacidad de negociar el pago de sus deudas. \u00a0En algunos pa\u00edses, esta norma equipara a las familias con las empresas, de modo que pueden liquidar sus deudas con los activos disponibles en el momento de la quiebra.<\/p>\n
Los portavoces de la plataforma tambi\u00e9n explican las dificultades de promover una Iniciativa Legislativa Popular. Los impedimentos burocr\u00e1ticos son tremendos: desde el tipo de papel que se debe utilizar para recoger firmas, hasta el formato, el contenido del texto y la situaci\u00f3n de las mesas de recogida de firmas; todo est\u00e1 sometido a la aprobaci\u00f3n de las administraciones que deben autorizar todo este tipo de \u201cdetalles\u201d, decisivos para poder empezar el proceso.<\/p>\n
La Plataforma de Afectados por las Hipotecas se ha unido al movimiento de las acampadas realizadas desde el 15 de mayo. La regla sagrada que comparte con el grupo revolucionario es el apartidismo: al igual que los acampados, ellos tampoco se sienten identificados por ninguno de los partidos pol\u00edticos actuales y s\u00f3lo quieren defender lo que consideran derechos b\u00e1sicos de la ciudadan\u00eda: derechos econ\u00f3micos, sociales y culturales. Actualmente su mayor arma es da\u00f1ar la imagen corporativa de los bancos mediante el ruido medi\u00e1tico y las reivindicaciones p\u00fablicas.<\/p>\n
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El caso de Augusto y Alina viene a corroborar una vez m\u00e1s que el sistema en el que estamos inmersos requiere de un cambio de paradigma que traiga consigo una dosis de justicia social. Un matrimonio de inmigrantes ecuatorianos que, al igual que muchos otros de sus compatriotas, llegaron a Espa\u00f1a para trabajar y enviar dinero a su familia. Y al igual que muchos otros, vivieron la \u00e9poca de bonanza de la econom\u00eda: ambos trabajaban, cobraban buenos sueldos y decidieron comprar una casa. Cuando se les cuestiona sobre si intentaron vivir por encima de sus posibilidades ellos responden sin dudar: \u201cno nos permit\u00edamos ning\u00fan lujo, simplemente ten\u00edamos buenos trabajos y buenos sueldos. Viv\u00edamos como una familia normal, no cont\u00e1bamos con quedarnos los dos en paro\u201d. No siendo suficiente una situaci\u00f3n de morosidad grave, Augusto y Alina se aferraron a lo que creyeron que iba a ser la soluci\u00f3n a sus problemas: un bufete de abogados que les garantizaba impedir la p\u00e9rdida de su vivienda a un m\u00f3dico precio. Desde el principio, los miembros de este bufete aseguraron a los afectados que defender\u00edan el caso pero que para ello ser\u00eda necesario que les reembolsaran una cantidad de 800\u20ac, a modo de paga y se\u00f1al. Augusto y Alina pagaron el importe, a pesar de las grandes dificultades que ello les supon\u00eda. Para su sorpresa, el abogado que supuestamente ten\u00eda que ayudarles no volvi\u00f3 a contactar con ellos. Despu\u00e9s de insistir a base de llamadas telef\u00f3nicas y no conseguir nada, el matrimonio se present\u00f3 en las oficinas de dicho bufete, donde les informaron que el caso estaba perdido y que lo mejor que pod\u00edan hacer era entregar las llaves del piso en el juzgado. Al parecer no se trata del \u00fanico caso de fraude. Muchos de los afectados por las hipotecas se han encontrado con este tipo de \u201cbufetes\u201d que aseguran salvar la situaci\u00f3n de las personas embargadas y \u00fanicamente buscan aprovecharse de su desesperaci\u00f3n.<\/p>\n
![\"alt\"](\"https:\/\/www.revistarambla.com\/wp-content\/uploads\/2011\/06\/profe1.jpg\")
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Joan Tugores es catedr\u00e1tico de la Universidad de Barcelona. Licenciado en Derecho y Ciencias Econ\u00f3micas, ha publicado varios manuales sobre econom\u00eda y aporta una visi\u00f3n bastante esclarecedora sobre el problema.<\/p>\n
\u201cComo tantas otras veces en la vida, el demonio est\u00e1 en la letra peque\u00f1a\u201d- indica el catedr\u00e1tico. \u201cLo que ha pasado en los \u00faltimos tiempos es que no se ha informado a la gente que en vez de contratar una hipoteca contrataba un cr\u00e9dito en garant\u00eda hipotecaria, en el que responde con todos sus bienes y de manera especial, pero no \u00fanica, con la vivienda\u201d.<\/p>\n
Seg\u00fan el experto economista, de cara al futuro, la propuesta de ILP tiene dos problemas a discutir: el primero, su car\u00e1cter retroactivo, que dif\u00edcilmente ser\u00e1 aprobado, ya que los bancos le otorgan un car\u00e1cter catastrofista desmesurado, alegando que el balance de activos del sistema financiero espa\u00f1ol sufrir\u00eda graves p\u00e9rdidas; y el segundo, que en caso de aprobarse dicha ILP y la ejecuci\u00f3n de la hipoteca se saldara con la entrega del inmueble, los bancos opten directamente por aplicar tipos de inter\u00e9s mucho m\u00e1s altos como garant\u00eda.<\/p>\n
Como virtud a la ILP se debe destacar la exigencia de transparencia a los bancos, para que todos los clientes sepan lo que est\u00e1n firmando y no se vuelva a generar el problema de desinformaci\u00f3n masiva que hemos vivido. Dado que hay una asimetr\u00eda del poder negociador muy amplia, es lo primero que se debe exigir como cliente, y si es necesario, acudiendo a las organizaciones de consumidores, que lamentablemente, han jugado un papel muy d\u00e9bil en esta problem\u00e1tica. Es lo que se llama \u201cel lado corto del mercado\u201d: hay un lado largo, compuesto por millones de personas que quieren adquirir una vivienda, y el lado corto son los vendedores y los bancos, que son menos, pero son los que tienen el poder.<\/p>\n
Otra implicaci\u00f3n o lecci\u00f3n que deber\u00edamos aprender es a que la ciudadan\u00eda tenga un m\u00ednimo de cultura financiera. Hay una falta total de conocimiento ante el mundo financiero, hasta de los conceptos m\u00e1s b\u00e1sicos, que han llevado a firmar contratos sin apenas haberlos le\u00eddo.<\/p>\n
En resumen, nos encontramos con una perversi\u00f3n tanto del lenguaje como de la pr\u00e1ctica en una gran parte de los casos, y con el desconocimiento de la mayor parte de la poblaci\u00f3n en cuanto a finanzas. Si a esto le damos el toque justo de ambici\u00f3n por parte de todos los implicados, el resultado que obtenemos es el presente que ahora vivimos. Seg\u00fan Tugores, lo mejor que podemos hacer es \u201cfijarnos en estos errores para no cometerlos de nuevo en el futuro\u201d.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
En 2010 se produjeron cerca de cien mil ejecuciones hipotecarias con resultado de embargo, cuatro veces m\u00e1s que al inicio de la crisis. A pesar de este aumento de las familias en quiebra, los ciudadanos no disponen de un mecanismo adecuado para negociar el pago de las deudas. Cada viernes […]<\/p>\n","protected":false},"author":66,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[3,76],"tags":[],"class_list":["post-1008","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-actualidad","category-barcelona"],"yoast_head":"\n